Лекция 12. ЦБ и коммерческие банки, их функции. Ресурсы коммерческого банка

• Центральный банк является регулятором и проводником государственной денежной кредитной политики.  

• Первые центральные банки возникли в 17 веке, но современное значение получили в начале 20 века.  

• Эмиссионная функция, монополия на денежную эмиссию.  

• Управление государственным долгом.  

• Обслуживание государственного бюджета.  

• Проведение денежно-кредитной и финансовой политики государства.  

• Контроль и регулирование деятельности коммерческих банков.  

• Кредитор последней инстанции для коммерческих банков.  

• В некоторых странах законодательно закреплено право правительства вмешиваться в деятельность центрального банка.  

• Это может привести к неправильным решениям по регулированию и погружению в инфляцию.  

• Государственный Банк России был создан в 1860 году, но его функции были намного шире, чем у современного Центрального Банка.  

• В начале 20 века, Государственный Банк России имел в своем подчинении 8 тысяч сберегательных касс, выпускал облигации и занимался торговлей.  

• Центральный Банк России был создан в 1990 году, после распада СССР.  

• Функции и полномочия Центрального Банка России закреплены в федеральном законе.  

• Центральный Банк России участвует в разработке экономической политики, но не занимается сельским хозяйством или внешней торговлей.  

• Коммерческие банки появились в России после отмены монополии в банковском деле.  

• Большинство коммерческих банков в России имеют длительную историю существования.  

• Для получения лицензии на ведение банковской деятельности, коммерческий банк должен иметь капитал не менее 300 миллионов рублей для базовой лицензии и не менее 1 миллиарда рублей для универсалии.  

• Аккумуляция и реализация временно свободных денежных средств.  

• Предоставление кредита.  

• Проведение расчетов и платежей.  

• Создание денег в виде банковских депозитов.  

• Организация выпуска и размещение ценных бумаг.  

• Коммерческие банки активно занимаются выпуском и размещением ценных бумаг с двадцатых годов XX века.  

• Банки участвуют в биржевой и небиржевой торговле ценными бумагами.  

• Банки могут выпускать собственные ценные бумаги, такие как облигации и векселя.  

• Банки работают на основе принципов прибыльности и максимизации прибыли при минимизации затрат.  

• Банки привлекают деньги под проценты, покупают и продают валюту, проводят различные банковские операции.  

• Банки стараются привлекать клиентов, предлагая различные программы и услуги.  

• Банки конкурируют между собой, но стараются не конкурировать с клиентами других банков.  

• Собственный капитал обеспечивает платежеспособность банка и используется для приобретения активов.  

• Привлеченный капитал используется временно и за его использование банк платит.  

• Собственный капитал - это средства, которые банк использует для своей деятельности.  

• Привлеченные средства - это средства, которые банк привлекает на время и за использование которых платит.