2. Факторинг, кредит или аккредитив. Что выбрать?

• Американский экономист Пол Самуэссон говорил, что на вопрос о выборе между двумя вариантами ответ "оба невозможны".  

• Это применимо к финансовым решениям для бизнеса, где важно выбирать обоснованно, а не интуитивно.  

• Рассматриваются факторинг, кредит и креатив как возможные варианты.  

• В 2019 году объем факторингового финансирования превысил 3 триллиона рублей, увеличившись на 20%.  

• Это больше, чем прогнозируемый профицит федерального бюджета.  

• Увеличивается доля сделок без регресса, что свидетельствует о переходе факторинга на более цивилизованные рельсы.  

• В 2019 году объем портфеля факторинговых услуг составил 800 миллиардов рублей.  

• Портфель растет быстрее, чем объем финансирования, что может указывать на увеличение срока финансирования.  

• Увеличение срока связано с ростом надежности клиентов и изменением спроса.  

• Факторинг растет быстрее кредитов малому и среднему бизнесу и микрозаймов.  

• Кредиты малому и среднему бизнесу увеличились в 2019 году, но факторинг остается более востребованным.  

• Микрозаймы растут из-за короткого срока кредитования, но факторинг остается лидером по темпам роста.  

• Факторинг и кредит имеют свои особенности, которые нужно учитывать.  

• Факторинг требует меньших сроков рассмотрения и менее строгих требований.  

• Кредит требует залога, что может быть сложно для компаний с лизинговым оборудованием.  

• Кредит требует подтверждения оборотов по счету, что может быть сложно для новых сделок.  

• Факторинг предоставляет финансирование на регулярной основе, что может быть удобнее для бизнеса.  

• Кредит требует положительной кредитной истории и перевода всех средств в банк, что может быть неудобно.  

• Кредит полностью лежит на бизнесе, в то время как факторинг может быть застрахован.  

• Деньги при факторинге находятся в обороте, что снижает обесценивание.  

• Факторинг позволяет бизнесу продолжать работу, несмотря на задержки платежей.  

• Факторинг предлагает комплексное обслуживание, включая финансирование, бухгалтерский учет, взыскание задолженности и кассовые услуги.  

• Эти услуги могут быть решающими для бизнеса.  

• В топ-6 российских факторинговых компаний входят аффилированные с банками.  

• Головные банки проще прокредитовать факторинговую компанию, чем кредитовать множество клиентов.  

• Факторинг и кредит имеют различия, но оба предлагают финансирование и бухгалтерские услуги.  

• Аккредитив — еще один инструмент, напоминающий факторинг, но менее популярный.  

• Аккредитив гарантирует поставку товаров и получение денег за них.  

• Банк плательщика выступает гарантом, резервируя средства на специальном счете.  

• Деньги продавцу перечисляются только после отгрузки товара.  

• Продавец получает гарантию платежа до отгрузки товара.  

• Супермаркет страхует себя от рисков предоплаты.  

• Банк берет комиссию за свои услуги, но принимает на себя риски.  

• Факторинг предполагает обслуживание одной компанией, аккредитив — двумя банками.  

• Инициатором факторинга обычно является поставщик, аккредитива — покупатель.  

• Факторинг обеспечивает финансирование сразу, аккредитив — после отгрузки.  

• Аккредитив — однократная сделка, факторинг — серия сделок.  

• Факторинговые компании могут быть менее надежными, чем банки.  

• Важно делать выбор с пониманием финансовых инструментов для минимизации рисков.