"Процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма" Тимур Мусин, 29.08

• Вопросы о происхождении денег и санкционных рисках.  

• Введение в систему комплаенс и её значение.  

• История комплаенса и его роль в борьбе с отмыванием денег.  

• Пример Аль Капоне и его прачечных.  

• Усиление борьбы с отмыванием денег после 11 сентября.  

• Комплаенс как система соответствия внутренним и внешним требованиям.  

• Примеры ситуаций, когда деньги могут быть "грязными".  

• Отмывание денег и финансирование терроризма.  

• Важность понимания происхождения денег.  

• Отмывание денег как придание "чистого" вида "грязным" деньгам.  

• Финансирование терроризма как использование любых денег для терактов.  

• Контроль на входе и выходе при отмывании денег и финансировании терроризма.  

• Противодействие отмыванию денег в кино, играх и музыке.  

• Три стадии отмывания денег и использование различных юрисдикций.  

• Примеры преступлений, от которых отмываются деньги.  

• Правовая основа для борьбы с отмыванием денег.  

• Закон о противодействии отмыванию доходов в Казахстане.  

• Роль финансовой разведки и её задачи.  

• Международные стандарты и типологии.  

• Закон о противодействии отмыванию доходов и его изменения.  

• Ответственность субъектов финансового мониторинга.  

• Система ПОД/ФТ как долг перед обществом.  

• Соблюдение законодательства и внутренний контроль.  

• Важность качественной клиентской базы и эффективного управления.  

• Система ПОД/ФТ помогает соблюдать санкционные программы и бороться с мошенничеством.  

• Отсутствие системы приводит к санкциям, штрафам и судебным искам.  

• Система помогает управлять рисками и защищает деловую репутацию компании.  

• Субъекты финансового мониторинга должны определить требования и разработать комплаенс-программу.  

• Система может отличаться в зависимости от размера компании.  

• Необходим ответственный сотрудник или аутсорсинг.  

• Должны быть правила внутреннего контроля и программа подготовки сотрудников.  

• Проверка клиентов включает идентификацию, мониторинг операций и управление рисками.  

• Клиенты проверяются по различным перечням и уровням риска.  

• Пример с клиентом, который оказался мошенником.  

• Пример с клиентом, который обманул банк, представив ложную информацию о компании.  

• Важно проверять бенефициарных собственников юридических лиц.  

• Клиенты должны понимать свои права и обязанности при взаимодействии с банками.  

• Банки имеют полномочия запрашивать информацию о клиентах.  

• Важно предоставлять правильно составленные документы и финансовую отчетность.  

• Сотрудники должны проверять клиентов и контрагентов.  

• Важно правильно обозначать взаимодействие с банками и избегать подозрительных действий.  

• Необходимо соблюдать законодательство о персональных данных и санкциях.  

• Основные эмитенты санкций: Совет Безопасности ООН, США, ЕС и отдельные страны.  

• Казахстан обязан соблюдать санкции ООН.  

• Примеры санкций: запрет на поездки, замораживание активов, эмбарго на поставки оружия.  

• Санкции США и ЕС не обязательны для Казахстана, но финансовые учреждения должны их соблюдать.  

• Примеры санкционных программ ООН и их доступность на сайте организации.  

• Возможность проверки контрагентов на соответствие санкциям.  

• Примеры российских банков, попавших под санкции: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.  

• Разные требования к санкциям в США и ЕС.  

• Возможность использования автоматизированных решений для проверки контрагентов.  

• В прошлом году санкции распространились на криптовалюту.  

• ЕС и США добавили криптовалюту в санкционные программы.  

• Финансовые учреждения должны уделять внимание криптовалюте и сообщать о подозрениях.  

• Интервью о финте комплайсе и обучение в МФЦА.  

• Запуск социального проекта по обучению комплаенса.  

• Создание комплаенс хаба для развития комплаенса в стране.  

• Субъекты финмониторинга определены законом о ПОД/ФТ.  

• Примеры субъектов: банки, страховые компании, биржи и другие финансовые организации.  

• Обязательное тестирование для АML-офицеров раз в три года.  

• Субъекты финансового мониторинга должны исполнять требования ПОД/ФТ.  

• Штрафы за неисполнение требований большие, вплоть до уголовной ответственности.  

• Комплаенс хаб помогает малым компаниям соблюдать требования ПОД/ФТ.  

• В Казахстане нет системы с подстанционными компаниями.  

• Вопрос о том, как уберечь себя от отправки денег террористическим организациям.  

• В вузах есть комплайнс-офицеры, но их эффективность под вопросом.  

• В Казахстане есть списки лиц, связанных с финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения.  

• Вопрос о применении санкционных списков других стран остается риторическим.  

• Российские компании столкнулись с проблемами из-за исполнения требований других юрисдикций.  

• Лица, включенные в списки, часто сидят в тюрьме, но могут работать.  

• Банки могут отказывать им в операциях, кроме необходимых для поддержания жизнедеятельности.  

• Вопрос о благотворительности и криптокошельках, используемых террористами.  

• Важно проверять клиентов, даже если это друзья в соцсетях.  

• Антикоррупционные комплайнс-службы создаются в квазигосударственных компаниях.  

• Эти службы должны быть независимыми и иметь полномочия для борьбы с коррупцией.  

• Вопрос о создании реестра бенефициарных собственников для компаний.  

• Текущие системы проверки акционеров имеют свои недостатки.  

• Закон позволяет отказывать в операциях при подозрении на незаконные действия.  

• Юридические лица не могут быть посажены в тюрьму, но могут быть закрыты и их активы заморожены.  

• Физические лица, связанные с мошенническими схемами, могут быть привлечены к ответственности.  

• Вопрос о том, как привлечь к ответственности сотрудников, продолжающих незаконные операции.  

• Собственник может быть привлечен к ответственности, если система не работает.  

• Если система эффективна, то исполнитель может быть наказан.  

• Правоохранительные органы должны подготовить кейс для суда.  

• В Европе реестры бенефициарных собственников противоречат регламентам по персональным данным.  

• В Голландии данные о физических лицах в реестрах отсутствуют.  

• Некоторые страны отказываются от публичных реестров.  

• Законы направлены на защиту общества и персональных данных.  

• В ближайшие пять лет нормативные акты изменятся для учета искусственного интеллекта.  

• Вопросы борьбы с отмыванием денег и защиты данных будут актуальны.  

• Криптовалюта стала легальной в Казахстане два месяца назад.  

• Банки могут работать с криптовалютой через лицензированные платформы.  

• Важно повышать финансовую грамотность и оценивать технологии.  

• Санкции требуют дополнительных усилий и вложений для компаний.  

• Для стран, вводящих санкции, это может быть положительным фактором.  

• Для Казахстана санкции могут быть как негативным, так и положительным фактором.  

• Пример с санкциями против Ирака и использованием игровых приставок для военных целей.  

• Кейс с онлайн-университетом, продающим дорогие курсы по бухучету, которые оказались мошенническими.  

• Рекомендация читать рубрику "Кофей расследования" для понимания современных мошеннических схем.  

• Автор рассказывает о своем опыте мошенничества, когда его маму обманули на небольшую сумму.  

• Старшее поколение более доверчиво и легко поддается на уловки мошенников.  

• Молодежь также становится жертвами мошенников, используя их платежные карты для незаконных операций.  

• Финансовые институты могут блокировать подозрительные операции, что нарушает презумпцию невиновности.  

• Компании могут оспаривать такие решения, но это сложно и зависит от компетенции сотрудников.  

• В случае с террористами, деньги замораживаются до исключения лица из списка.  

• Рекомендуется проходить стажировки или работать в смежных профессиях.  

• Обучение можно найти как платное, так и бесплатное, включая ресурсы ООН.  

• Важно иметь опыт работы с комплаенс-офицерами и понимать процесс.  

• Банки могут отказываться отправлять платежи за нефтепродукты в Россию из-за санкций.  

• Российские банки, связанные с ресурсами, часто попадают под санкции.  

• Райффайзенбанк остается одним из немногих европейских банков, работающих с этими платежами.