Вебинар 2-2021 | Особенности удовлетворения требований залогового кредитора в процедуре банкротства

• Обсуждение особенностей удовлетворения требований залоговых кредиторов в процедурах банкротства.  

• Режим работы: полтора часа с перерывом в 11:30.  

• Вопросы можно задавать в чате, но лучше заранее прислать их организаторам.  

• Регулируется статьями 18.1, 138 и 213.10 закона о банкротстве.  

• Применяется разъяснение Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 года.  

• Залоговые кредиторы обладают приоритетом, но закон о банкротстве налагает запреты.  

• Запрет на внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество.  

• Соглашение о внесудебном порядке после введения процедуры наблюдения считается ничтожным.  

• Верховный Суд не всегда жестко применяет запрет на индивидуальный порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов.  

• Пример: определение Верховного Суда от 14 февраля 2018 года, где сделка с отступным признана действительной.  

• При оспаривании сделок залогового кредитора нужно доказать осведомленность о признаках неплатежеспособности.  

• Конкурсный управляющий должен доказать, что залоговый кредитор знал о недостаточности имущества для удовлетворения требований.  

• Право на обращение взыскания закреплено в статье 18.1 закона о банкротстве.  

• В процедурах финансового оздоровления и внешнего управления необходимо доказать невозможность восстановления платежеспособности должника.  

• В процедурах банкротства физических лиц сделки квалифицируются как ничтожные.  

• Верховный Суд подтверждает, что сделки залоговых кредиторов в индивидуальном порядке не считаются предпочтительными.  

• В процедурах банкротства физических лиц более жесткое регулирование удовлетворения требований залоговых кредиторов.  

• Приоритет залогового кредитора возникает только в отношении залогового имущества.  

• Необходимо установить наличие предмета залога для удовлетворения требований.  

• Бремя доказывания отсутствия предмета залога возлагается на оппонентов залогодержателя.  

• Залоговый кредитор обязан представить доказательства возникновения залога.  

• Для недвижимого имущества достаточно выписки из ЕГРН.  

• Для движимого имущества учитываются залоги в реестре нотариата.  

• Неустойка, обеспеченная залогом, учитывается отдельно в реестре требований кредиторов.  

• Неустойка имеет приоритет только в соответствующей очереди.  

• Залоговая неустойка не имеет приоритета над основной задолженностью.  

• Залог земельного участка автоматически распространяется на строящиеся объекты.  

• Верховный суд признал возможность установления требования кредитора как обеспеченного залогом на незарегистрированный объект.  

• Суды осторожно применяют эту правовую позицию.  

• Верховный суд поддерживает жесткую позицию в отношении залога движимого имущества.  

• Залог движимого имущества должен быть зарегистрирован в реестре уведомления о залоге.  

• Верховный суд дважды поддержал отказ в включении требований залогового кредитора без регистрации залога.  

• Залог в силу закона возникает при предоставлении целевого займа на строительство или приобретение недвижимости.  

• Верховный суд учитывает разъяснения Высшего арбитражного суда по поводу договоров, связанных с недвижимостью.  

• Включение требования как обеспеченного залогом требует учета всех обстоятельств и разъяснений.  

• Инвестирование в строительство недвижимости требует квалификации договора как купли-продажи будущей недвижимой вещи.  

• Такие договоры не являются займами и не могут быть включены в реестр требований как обеспеченные залогом.  

• В удовлетворении таких заявлений должно быть отказано.  

• Правовая позиция изложена в определении Верховного суда от 27 февраля 2017 года.  

• Вопрос о применении статуса залогового кредитора при аресте имущества должника.  

• Возникновение этого вопроса связано с реформированием гражданского законодательства.  

• Статья 334.5 ГК РФ наделяет правами и обязанностями залогодержателя кредитора, в чьих интересах наложен запрет на распоряжение имуществом.  

• Возникли сложности в применении этой нормы в процедурах банкротства.  

• Закон о банкротстве не регулирует новые конструкции залоговых отношений.  

• Ранее сделки с нарушением запрета на распоряжение имуществом должника признавались ничтожными.  

• Теперь такие сделки действительны, но кредиторы получили новый способ защиты.  

• Верховный суд разъяснил, что сделка с нарушением запрета не препятствует реализации прав кредитора.  

• В случае банкротства кредитор не может обратить взыскание на имущество, арестованное в обычном исковом производстве.  

• Требования такого кредитора не учитываются в реестре как обеспеченные залогом.  

• Права залогового кредитора возникают только при ординарном залоге.  

• Процессуальные действия суда могут иметь материально-правовой эффект.  

• Пример: утверждение мирового соглашения судом.  

• Включение требования кредитора в реестр зависит от подтверждения судебного акта.  

• Положение пункта 2 статьи 348 ГК РФ не применяется при банкротстве.  

• В процедуре конкурсного производства залоговый кредитор ограничен размером основной задолженности.  

• Кредитор должен заявить о своем залоговом статусе до закрытия реестра.  

• Если денежное требование включено в реестр до закрытия, а статус залогового кредитора заявлен позже, понижение очередности не происходит.  

• Верховный суд поддержал позицию судов, отказывающих в удовлетворении таких заявлений.  

• Залоговый кредитор не обладает специальными правами, если требование включено в реестр.  

• Если залог погибает после включения требования в реестр, суд вносит изменения, отражая требование как не обеспеченное залогом.  

• Заявление может подать арбитражный управляющий или залоговый кредитор.  

• Конкурсный управляющий может добиваться компенсации за утрату предмета залога.  

• Залоговый кредитор сохраняет права, если вместо имущества поступают денежные средства.  

• Принцип эластичности залога позволяет удовлетворять требования за счет ценности предмета залога.  

• Новые источники приоритетного удовлетворения требований за счет доходов от использования заложенного имущества и страхового возмещения.  

• Залоговый кредитор получает приоритет за счет денежных средств, поступающих на счет должника от лиц, право требования к которым заложено.  

• Верховный суд разъяснил, что денежные средства не обременяются залогом автоматически.  

• Для минимизации рисков можно открыть специальный залоговый счет для аккумулирования денежных средств.  

• Открытие специального счета для залогового кредитора позволяет реализовать его права.  

• Конкурсный управляющий должен действовать в соответствии с правовой позицией, чтобы обеспечить поступление денежных средств на специальный счет.  

• Решение о взыскании дебиторской задолженности или продаже права требования принимается управляющим.  

• Верховный суд рассмотрел дело о кредите под залог права на получение оплаты по муниципальному контракту.  

• Залог не распространяется на субподрядные отношения, так как они не вписываются в конструкцию залога.  

• Конкурсный управляющий должен передать разногласия на рассмотрение суда, чтобы избежать убытков.  

• Залоговый кредитор имеет приоритет над доходами от сдачи в аренду залогового имущества.  

• Конкурсный управляющий должен минимизировать риски и затраты, связанные с сохранением имущества.  

• Верховный суд определил, что применяются нормы Гражданского кодекса на дату возникновения залога.  

• Конкурсный управляющий обязан выбрать эффективную стратегию для сдачи имущества в аренду.  

• Важно избегать заключения договоров с неплатежеспособными арендаторами.  

• Конкурсный управляющий должен оценивать востребованность имущества на рынке и платежеспособность потенциальных арендаторов.  

• Залоговый кредитор теперь может изменять свой статус в деле о банкротстве.  

• Ранее суды отказывали в изменении статуса, считая это злоупотреблением правом.  

• Верховный суд изменил практику, признав такое поведение правомерным.  

• Залоговые кредиторы могут использовать изменение статуса для получения права голоса на собраниях кредиторов.  

• Верховный суд признал это право неотъемлемым для залоговых кредиторов.  

• Препятствовать изменению статуса залогового кредитора нельзя.  

• Залоговые кредиторы имеют право голоса на собраниях кредиторов в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления.  

• Внесены изменения в закон о банкротстве, позволяющие залоговым кредиторам голосовать по вопросам выбора арбитражного управляющего и обращения в суд с ходатайством о прекращении конкурсного производства.  

• В процедурах банкротства физических лиц залоговые кредиторы также имеют право голоса.  

• Залоговые кредиторы, не имеющие права голоса, могут участвовать в собраниях кредиторов и выступать по отдельным вопросам.  

• Нельзя отказывать в участии залоговым кредиторам только на основании отсутствия права голоса.  

• Залоговый кредитор обязан установить особенности порядка и условий проведения торгов по продаже залогового имущества.  

• В случае реализации залогового имущества совместно с не залоговым имуществом, залоговый кредитор должен дать письменное согласие.  

• Преодоление отказа залогового кредитора допустимо только в исключительных случаях, когда это экономически целесообразно.  

• Другие кредиторы могут выражать разногласия по порядку, утвержденному залоговым кредитором, но только на основании коллегиального решения собрания кредиторов.  

• Неопределенности в положении о порядке продажи залогового имущества могут быть устранены путем толкования всех его пунктов.  

• Расходы, связанные с обеспечением сохранности предмета залога и его реализацией, покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога.  

• Сначала погашаются расходы на обеспечение сохранности и реализацию имущества, затем оставшиеся средства распределяются между кредиторами.  

• Обязательная оценка имущества, являющегося предметом залога, остается обязательной и подлежит проведению конкурсным управляющим.  

• Обязательная оценка залогового имущества осталась, в отличие от другого имущества.  

• Расходы на оценку покрываются за счет средств от реализации предмета залога до распределения средств залоговому кредитору.  

• Оценка подлежит приоритетному удовлетворению перед требованиями залогового кредитора.  

• НДС, выделяемый из арендных платежей, подлежит уплате в бюджет в рамках текущих обязательств должника.  

• Верховный суд считает такой НДС расходами на реализацию предмета залога.  

• НДС уплачивается до распределения средств залоговому кредитору.  

• Уплата налогов на залоговое имущество имеет приоритетное значение перед погашением требований залогового кредитора.  

• Верховный суд указал, что сначала платятся налоги, затем рассчитываются с залоговым кредитором.  

• Банк не может диктовать конкурсному управляющему, как платить налоги.  

• Залоговый кредитор не имеет безусловного права утверждать условия продажи имущества.  

• Суд должен установить наиболее эффективные и целесообразные правила продажи.  

• Вознаграждение организатора торгов может устанавливаться как процент от вырученного, если итоговая выручка зависит от качества его услуг.  

• Арбитражный управляющий может не предлагать свою кандидатуру в качестве организатора торгов.  

• Суд может утвердить его в качестве организатора, если он не предлагает свою кандидатуру.  

• Залоговый кредитор может предложить организатора торгов, но суд может утвердить арбитражного управляющего.  

• Суд исходит из разумного и целесообразного поведения, так как организация торгов обычно возлагается на арбитражного управляющего.  

• Арбитражный управляющий может провести торги, если это будет разумно и эффективно для дела.  

• Верховный суд определил, как распределять выручку от реализации залога при оказании услуг по обеспечению сохранности имущества.  

• Расходы на охрану имущества должны покрываться за счет средств от реализации залога с учетом принципа пропорционального распределения между залоговыми кредиторами.  

• Пропорция расходов должна определяться исходя из оценки предмета залога.  

• Вопрос о том, как исключить сведения о залоге движимого имущества из реестра залогов при ведении конкурсного производства.  

• Распределение выручки от реализации предмета залога зависит от норм закона о банкротстве и судебной практики.  

• В случае банкротства физического лица порядок распределения выручки отличается от общих норм.  

• При банкротстве гражданина 80% выручки идет на погашение требований залогового кредитора, 10% на погашение требований кредиторов первой и второй очереди.  

• Оставшиеся 10% идут на погашение судебных расходов и расходов, связанных с реализацией предмета залога.  

• Практика по погашению расходов на обеспечение сохранности предмета залога неоднозначна и требует уточнения.  

• Суды включают расходы на сохранность предмета залога в 10% на погашение судебных расходов.  

• Эти расходы относятся к оплате услуг лиц, привлеченных для обеспечения сохранности.  

• Вопрос о том, кто должен нести эти расходы, остается открытым.  

• Верховный суд может высказаться по этому вопросу.  

• Общие нормы закона о банкротстве указывают на то, что затраты на содержание залогового имущества должны относиться к залоговому кредитору.  

• Практика пока включает эти расходы в 10% на погашение судебных расходов.  

• Верховный суд включает расходы на реализацию предмета залога в 10% на погашение судебных расходов.  

• Практика показывает, что эти расходы включаются в 10% на погашение судебных расходов при банкротстве физического лица.  

• В норме указано, что остаток от 10% идет на погашение залогового кредитора.  

• Верховный суд последовательно придерживается позиции, что остаток от 10% направляется на погашение залогового кредитора.  

• Верховный суд мотивирует это тем, что средства включаются в конкурсную массу и распределяются с учетом приоритета залогового кредитора.  

• Остаток от 10% и 10% на погашение первой и второй очереди также направляется на погашение залогового кредитора.  

• Верховный суд утверждает, что средства распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, несмотря на пропорциональное удовлетворение в денежном реестре.  

• Это вызывает вопросы о правильности распределения выручки и возможных исках о взыскании убытков.  

• Важно правильно распределять выручку, чтобы избежать жалоб и исков.  

• В случае продажи предмета залога дороже, чем включено требование залогового кредитора в реестр, выручка распределяется в соответствии с размером основного обязательства.  

• Окончательная стоимость заложенного имущества определяется в момент его реализации.  

• Определение размера требования залогового кредитора по оценке носит учетный характер и применяется только для целей голосования и принятия решений в рамках процедур банкротства.  

• Арбитражный управляющий обратился в суд за разъяснениями по поводу продажи предмета залога дороже оценочной стоимости.  

• Суды отказали в разъяснении, ссылаясь на отсутствие процессуальных норм.  

• Управляющий распределил выручку, ориентируясь на реестр требований залогового кредитора, что привело к ошибкам.  

• Верховный суд указал, что залоговый кредитор не должен изменять учетную стоимость предмета залога.  

• Залоговые кредиторы иногда переоценивают предмет залога, чтобы повлиять на принятие решений.  

• Верховный суд разъяснил, что выручка от продажи залога должна погашать требования залогового кредитора в пределах денежного требования.  

• Конкурсный управляющий не должен спешить с расчетами с кредиторами третьей очереди, если залоговое имущество продано на первых торгах.  

• Залоговый кредитор может переместиться в денежный реестр, если выручки от залога не хватит.  

• Верховный суд рекомендует резервировать средства, поступающие в конкурсную массу, и реализовывать залог на вторых торгах.  

• Необходимо правильно определять старшинство залогов для приоритетного удовлетворения требований кредиторов.  

• В отношении движимого имущества залог учитывается в реестре у нотариуса.  

• Кредитор, который раньше раскроет информацию о своем залоге, будет удовлетворяться приоритетнее.  

• Вопрос о том, как исключать сведения о залоге движимого имущества из реестра при введении конкурсного производства.  

• Закон о банкротстве не регулирует новые конструкции залоговых отношений.  

• Необходимо обращаться к аналогии с погашением ипотеки на недвижимое имущество.  

• Практики таких случаев не встречали, но можно поделиться опытом.  

• Верховный суд ориентируется на положения закона об ипотеке.  

• В случае нескольких кредитных договоров, обеспеченных залогом, старшинство определяется по срокам исполнения обязательств.  

• Уступка права требования не изменяет очередность погашения требований.  

• Залог считается возникшим с момента государственной регистрации.  

• Если залог был прекращен и восстановлен, новый залогодержатель имеет приоритетное удовлетворение.  

• Недобросовестные залогодержатели не защищены этим правилом.  

• Старшинство залогов определяется по срокам исполнения обязательств.  

• Суды применили разъяснения о поручительстве, но отказали в удовлетворении требований поручителя.  

• Поручитель, исполнивший обязательство по одному кредитному договору, имеет право на включение в реестр требований.  

• Верховный суд определил, что залоговый кредитор, не включенный в реестр, теряет специальные права, предусмотренные законом о банкротстве.  

• При реализации имущества на торгах права третьих лиц прекращаются, и покупатель получает имущество свободным от правопритязаний.  

• Залогодержатель, не включенный в реестр, отказывается от преимуществ, предоставляемых законом о банкротстве.  

• Верховный суд указал, что требования залогодержателя, пропустившего срок, не могут удовлетворяться из выручки от реализации жилого помещения.  

• Единственное пригодное для проживания жилое помещение исключается из конкурсной массы, если залогодержатель предъявил требование с пропуском срока.  

• Аналогичная норма действует, если залоговый кредитор не заявил свое требование.  

• Конституционный суд принял постановление о возможности обращения взыскания на шикарное жилье, если оно является единственным жильем банкрота.  

• Отказ в применении исполнительского иммунитета не должен ставить должника и членов его семьи в непригодное для проживания жилище.  

• Кредиторы должны предоставить новое жилье в пределах места жительства должника, исходя из социальных норм.  

• Конституционный суд предложил альтернативное регулирование вопроса в отсутствие специального законодательства.  

• Верховный суд указал на необходимость законодательного урегулирования вопроса, но предложил алгоритм поведения для кредиторов и должника.  

• Постановление Конституционного суда может изменить судебную практику.  

• По общему правилу, имущество, реализуемое на торгах, переходит к покупателю без обременений.  

• В случае выставления имущества с обременениями, записи об ипотеке и сделках не погашаются.  

• Верховный суд указал, что имущество с обременениями продается дешевле, поэтому записи не погашаются.  

• Конкурсные кредиторы и залоговые кредиторы могут оставить предмет залога за собой.  

• Это право реализуется на публичных торгах в порядке публичного предложения.  

• Залоговый кредитор обязан перечислить денежные средства и направить заявление об оставлении предмета залога.  

• Споры о передаче предмета залога залоговому кредитору рассматриваются в рамках дела о банкротстве.  

• Если оспаривание происходит по общегражданским основаниям, дело рассматривается судом общей юрисдикции.  

• Верховный суд указал, что такие споры должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве.  

• Замещение активов возможно только при наличии признаков предприятия.  

• Акции, переданные в уставной капитал, должны быть привлекательными для покупателей.  

• Стоимость акций должна быть не ниже стоимости имущества, переданного в уставной капитал.  

• Верховный суд указал, что обязанность доказать эффективность замещения активов лежит на лицах, отстаивающих сохранение решения собрания кредиторов.  

• Замещение активов должно быть экономически обосновано и приводить к более выгодной реализации акций, чем имущества должника.  

• Ранее не было четкого понимания, какие доказательства и на что обращать внимание при оспаривании решений о замещении активов.  

• Теперь есть направление, куда смотреть и какие доказательства исследовать.  

• Важно, чтобы бремя доказывания эффективности меры лежало на лицах, отстаивающих сохранение решения о замещении активов.  

• Иногда суд возлагает обязанность по доказыванию неэффективности на лиц, просящих отменить решение собрания кредиторов.  

• Верховный суд в определениях от 26 декабря 2017 года и 3 августа 2017 года высказался о недопустимости замещения активов в отношении социально значимых объектов.  

• Все вопросы по теме были освещены, и мероприятие завершено.  

• Если нет других вопросов, мероприятие завершается.