"Моя цель - накопить на пенсию", - аналитик из СПБ (31 год) | Финансовый план №1

• Александр представляет новую рубрику на канале.  

• Участники заполняют гугл-форму с данными о личных финансах и активах.  

• Александр даёт советы по распределению активов и личному планированию.  

• Героине 31 год, она живёт в Санкт-Петербурге.  

• Цель инвестиций — заработать на пенсию, но она не готова менять образ жизни.  

• Просит советы по распределению активов.  

• Чистые активы составляют 15,8 миллионов рублей.  

• Неликвидные активы: жильё, автомобиль — 12,95 миллионов рублей.  

• Инвестиционные активы: акции, облигации — 680 тысяч рублей.  

• Сбережения: вклады, накопительные счета, наличные средства — 2,181 миллион рублей.  

• Доход от основной деятельности: 225 тысяч рублей в месяц.  

• Дополнительный доход: 16,5 тысяч рублей в месяц.  

• Совокупный доход: 241,5 тысяч рублей в месяц.  

• Расходы на аренду жилья и ипотеку отсутствуют.  

• Расходы на продукты, бытовую химию, ЖКХ, транспорт, здоровье, одежду, услуги красоты, образование, кафе и рестораны, развлечения, ремонт, подарки, косметику, спорт, хобби — всего 159 тысяч рублей в месяц.  

• Путешествия за последний год: 580 тысяч рублей.  

• Норма сбережений: 34% от доходов.  

• Это неплохая норма сбережений при таком уровне жизни.  

• Инвестиции: акции и фонды — 425 тысяч рублей, облигации — 285 тысяч рублей.  

• Сбережения: вклады — 1,96 миллиона рублей, валюта — 221 тысяча рублей.  

• Квартира в Санкт-Петербурге: планируется сдавать после ремонта.  

• Половина квартиры в регионе: планируется продать через год.  

• Старенькое авто: менять не планирует.  

• Стратегия: одна треть зарплаты во вклады, одна треть на фондовый рынок, одна треть в наличную валюту.  

• Распределение активов на фон  

• В пенсионный калькулятор вбит текущий возраст 31 год и данные для расчёта.  

• К 50 годам планируется накопить сумму, достаточную для поддержания текущего образа жизни.  

• К 50 годам ожидается сумма, обеспечивающая 160 тысяч рублей в текущих деньгах.  

• Доход будет расти примерно с уровнем инфляции.  

• Откладывается 35% от заработка.  

• При нормальном сценарии активы будут расти, несмотря на снятия со счёта.  

• Автор поддерживает высокую долю средств на вкладах.  

• Рекомендация рассмотреть ИИС для долгосрочных инвестиций.  

• Возможность возврата налогов с официального дохода.  

• Низкая доля акций в плане — 45%.  

• Предложение пересмотреть распределение активов в пользу акций.  

• Пример распределения: 60% в акциях, 30% в замещающих облигациях, 10% в рублёвых корпоративных облигациях.  

• Автор не даёт личных инвестиционных рекомендаций.  

• Призыв не делать поспешных решений по перекладыванию средств.  

• Важность осторожности из-за высоких ставок по накопительным счетам.  

• Подчёркивание успехов героини в достижении финансовых целей.  

• Пожелания зрителям иметь устойчивое финансовое положение.  

• Призыв подписываться на канал и оставлять комментарии.