Построение графиков платежей в Excel

• Изучение финансовой математики и заполнение графиков погашений в Excel.  

• Задания по вариантам и без вариантов, требующие размышлений.  

• Пример: кредит на 300 тысяч рублей под 12% годовых на 18 месяцев.  

• Нулевой период: кредит 300 тысяч рублей.  

• Платежи: 18 платежей, растянутые вниз с помощью автозаполнения.  

• Дата платежа: 8-е число каждого месяца.  

• Формула: текущая дата минус предыдущая дата.  

• Протягивание формулы вниз для всех платежей.  

• Погашение основного долга только в последний период.  

• Использование ссылок для упрощения расчетов.  

• Формула: остаток задолженности умножить на процентную ставку и количество дней.  

• Округление до двух знаков после запятой с помощью функции ОКРУГЛ.  

• Общая сумма: погашение основного долга плюс проценты.  

• Протягивание формулы для всех платежей.  

• Суммирование значений с помощью функции СУММ.  

• Проверка контрольных точек и завершение графика.  

• Копирование данных с одного листа на другой.  

• Изменение дат и формул для дифференцированной схемы.  

• Основной долг меняется, а общая сумма остается неизменной.  

• Погашение основного долга рассчитывается как 300,000 / 18 месяцев.  

• Используется функция округления для точного отображения копеек.  

• Погашение процентов остается неизменным.  

• Остаток задолженности рассчитывается как предыдущий остаток минус погашение основного долга.  

• Формула для погашения основного долга должна быть одинаковой для всех периодов.  

• Последний платеж корректируется для точного погашения остатка задолженности.  

• Из-за округлений остаток задолженности может быть меньше, чем ожидалось.  

• Последний платеж должен быть на 6 копеек меньше, чтобы избежать переплаты.  

• Аннуитетная схема использует функцию ПЛТ для расчета платежей.  

• Ставка делится на 12 для ежемесячных платежей.  

• Количество периодов и приведенная стоимость кредита также учитываются.  

• Функция ПЛТ позволяет проверить правильность расчетов банка.  

• Важно убедиться, что ставка, количество платежей и сумма кредита совпадают с заявленными.  

• Контроль может осуществить как клиент, так и грамотный заемщик.  

• Общая сумма при аннуитетной схеме должна оставаться неизменной.  

• Погашение основного долга рассчитывается как общая сумма минус погашение процентов.  

• Последний платеж корректируется для полного погашения остатка задолженности.  

• Сравнение итогов по аннуитетной, дифференцированной и булитной схемам.  

• Задание: сравнить итоги и сделать выводы в Excel.  

• После занятия студенты должны прислать расчеты в Excel-файле.  

• Создайте экселевский файл для вашего варианта и напишите выводы.  

• Варианты включают 26 вариантов, с разным количеством месяцев.  

• Используйте данные из видео для тренировки.  

• Сопоставьте элементы расчета плана погашения задолженности с формулами.  

• Определите алгоритм построения графика погашения по аннуитетной схеме.  

• Объясните причины различия сумм процентов в графике погашения.  

• Объясните, почему суммы процентов различаются по датам.  

• Объясните причины отличия общих сумм процентов в аннуитетной и дифференцированной схемах.  

• Сопоставьте формулу из кредитного договора с упрощенной аннуитетной формулой.  

• Объясните, почему эти формулы идентичны.  

• Предположите достоинства и недостатки аннуитетного и дифференцированного графиков для кредитных продуктов.  

• Составьте последовательность действий по построению аннуитетного графика в Excel.  

• Создайте алгоритм для построения аннуитетного графика в Excel.  

• Пересчитайте график для вашего варианта, учитывая досрочное погашение.  

• Факультативная часть задания оценивается дополнительно.  

• Список источников и контакты для связи остаются прежними.  

• Успехов в изучении темы и до новых встреч.